Шестимесячная Euribor дошла до 2,820%, а камара Santiago do Cacém скидывает семьям с детьми до 140 евро с IMI
Шестимесячная Euribor поднялась до 2,820% — при осеннем пересмотре платёж по кредиту в 150 000 растёт примерно на 58 евро в месяц
Одиннадцатого сентября Euribor выросла на всех трёх сроках, к которым в Португалии привязывают кредиты на жильё: трёхмесячная — 2,647%, шестимесячная — 2,820%, двенадцатимесячная — 3,160%. За один день прибавка небольшая — 0,004, 0,014 и 0,022 пункта, — но два длинных срока оказались на новых высотах: шестимесячная не стояла так высоко с ноября 2024 года, двенадцатимесячная — с августа 2024-го. Числа за пятницу привело агентство Lusa; накануне, 10 сентября, те же ставки были 2,643%, 2,806% и 3,138%.
Причина известна со вчерашнего дня: ЕЦБ поднял три свои ставки на четверть пункта, и мы об этом писали. Euribor — это не ставка ЕЦБ, а то, под какой процент банки еврозоны готовы одалживать деньги друг другу; на решения ЕЦБ она отзывается почти сразу, в тот же день или на следующий.
У человека с кредитом меняется не сегодняшний платёж, а будущий. Euribor стоит в договоре как indexante — привязка, к которой банк прибавляет свой spread; пересчитывают эту сумму не постоянно, а в дату пересмотра, раз в три, шесть или двенадцать месяцев. По данным Банка Португалии за июль, у 39,87% кредитов на своё постоянное жильё с плавающей ставкой привязка шестимесячная, у 31,26% — двенадцатимесячная, у 24,40% — трёхмесячная.
Теперь цифрами. Полгода назад, во второй день марта, шестимесячная Euribor стояла на 2,131%. Если ваш договор пересматривают сейчас и spread у вас 1%, ставка идёт с 3,13% на 3,82%: на кредите в 150 000 евро, у которого впереди тридцать лет, платёж вырастает примерно с 643 до 701 евро — на 58 евро в месяц, около 690 евро за год. У годового пересмотра шаг вдвое больше: первого сентября 2025 года двенадцатимесячная была 2,148%, теперь 3,160%, и тот же кредит идёт с 644 на 730 евро — плюс 86 евро в месяц. Это наш расчёт по обычной формуле платежа; у вас выйдет другое число, потому что оно зависит от spread, остатка долга и оставшегося срока. Посчитать своё можно в симуляторе кредита на жильё, который держит Банк Португалии на своём портале для клиентов банков, — нужны остаток долга, срок, ставка и периодичность платежа.
В договоре стоит посмотреть две вещи: дату пересмотра и то, какое именно значение Euribor банк берёт. Одни берут среднее за предыдущий месяц, другие — дневное значение за несколько дней до пересмотра, и разница сейчас заметная: средние за август были ниже пятничных — 2,513% на три месяца, 2,713% на шесть и 2,954% на двенадцать.
Тем, у кого деньги лежат в государственных сертификатах aforro серии F, роста ставки уже не достанется. Базовая часть их процента — среднее трёхмесячной Euribor, но у неё есть жёсткий потолок в 2,50%, и он взят: в августе среднее было 2,513%, сентябрьская ставка объявлена как 2,500%, и дальше вверх она не пойдёт. Подробно про это — в инструкции Где держать сбережения в Португалии.
Касается всех, у кого кредит на жильё с плавающей ставкой, — а таких в Португалии большинство. Сделать нужно одно: найти в договоре дату пересмотра и срок привязки. В эту дату платёж вырастет: на кредите в 150 000 евро с тридцатью годами впереди прибавка выходит около 58 евро в месяц при полугодовой привязке и около 86 при годовой. Тем, кто держит сбережения в сертификатах aforro, ждать ответного роста процента не стоит — там потолок уже достигнут.
Камара Santiago do Cacém скидывает с IMI до 140 евро семьям с детьми и возвращает 0,5% IRS — деньги считают в 2027 году
Десятого сентября исполнительный орган камары Santiago do Cacém (Сантьягу-ду-Касен) — это округ Setúbal (Сетубал), побережье Алентежу рядом с Sines (Синеш) — одобрил две налоговые поблажки для своих жителей: IMI Familiar и возврат части IRS. Про решение рассказало агентство Lusa 11 сентября. Заработает оно не сразу: бумаги уходят в муниципальное собрание (assembleia municipal), и без его голоса ничего не меняется. Считать по-новому будут в 2027 году. Камара оценивает обе меры примерно в полмиллиона евро, которые останутся у людей.
IMI Familiar — это фиксированная скидка с годового налога на то жильё, где семья сама постоянно живёт, и размер её зависит от числа детей на иждивении: 30 евро при одном ребёнке, 70 при двух, 140 при трёх и больше. Даёт её не государство, а сама камара, и просить о ней не надо: налоговая считает скидку сама по тому, сколько иждивенцев записано в семье.
Саму ставку IMI камара оставила на законном минимуме — 0,30% от кадастровой стоимости (закон разрешает поднимать её до 0,45%). Для квартиры с кадастровой стоимостью в 120 000 евро это 360 евро налога в год; семье с тремя детьми из них останется заплатить 220.
Вторая половина — participação variável no IRS, доля подоходного налога, которую камара забирает себе. По закону это до 5%, и Santiago do Cacém снижает свою долю до 4,5%: оставшиеся 0,5% возвращают самому человеку, когда считают его налог. Деньги небольшие — с 1 000 евро IRS это 5 евро, — но приходят они сами, заявления не нужно. Голоса разошлись именно тут: за возврат были STC и Chega, против — CDU; остальное приняли единогласно.
И то и другое привязано к тому, где у человека стоит налоговый адрес (morada fiscal) в кабинете Finanças: по нему налоговая понимает, житель вы этого муниципалитета или нет и в чей бюджет идёт ваша доля IRS. Переехали в concelho, а адрес в кабинете остался от прежней квартиры — не будет ни скидки с IMI, ни возврата; меняется он на портале налоговой. Как устроен сам подоходный налог, разобрано в инструкции Как рассчитать и заплатить подоходный налог IRS в Португалии.
Касается тех, кто живёт в concelho Santiago do Cacém: с 2027 года семья с тремя детьми платит за своё жильё на 140 евро в год меньше, с двумя — на 70, с одним — на 30, и ещё 0,5% подоходного налога возвращается назад. Просить ничего не надо, но проверить стоит одно — свой налоговый адрес в кабинете Finanças: если он остался от прежнего жилья, ни скидки, ни возврата не будет. Решение ещё должно пройти муниципальное собрание.