Что делать, если банк закрывает счёт в Португалии

Сначала проверьте, не пришло ли вам письмо о закрытии

Письмо приходит не туда, где его ждут. Caixa с 9 июня 2026 года кладёт его в приложении Caixadirecta в раздел цифровых документов (Menu → Documentos digitais), а на телефон присылает только SMS о том, что появился новый документ. На электронную почту письмо приходит не всем, бумажное — тем более. Проверьте этот раздел, даже если вам ничего не приходило: люди узнавали о закрытии в день закрытия.

В самом письме причина не названа. Там общая ссылка на Condições Gerais de Abertura de Conta (общие условия открытия счёта), дата, с которой счёт закрывается, требование вернуть карты и чеки и фраза о том, что остаток можно снять в отделении. Ни гражданства, ни санкций в тексте нет.

Устные заверения в отделении не считаются. Несколько человек сходили в банк, услышали «всё в порядке» — и счёт всё равно закрыли в назначенный день. Считается только письменный ответ, о нём отдельный шаг ниже.

«Уважаемый(ая) клиент! Сообщаем, что в соответствии с Общими условиями открытия счёта и оказания услуг указанный счёт закрывается с 14-08-2026. В ту же дату закрываются и связанные счета, а все относящиеся к ним услуги отменяются. Просим вернуть в Caixa неиспользованные чеки, а также остальные средства распоряжения счётом и любыми связанными счетами, в частности банковские карты. Кредитовый остаток, который окажется на счёте, можно будет снять в любом нашем отделении.»

Перевод с португальского, по ссылке — оригинал

chatporto09.06.2026

«Такая же история. Пришла смс в июне о том, что через 2 месяца закроют счет. Сходил в банк, спросил. Сказали все ок, проблем нет. Говорят в следующем году только обновить данные. Я обрадовался. В выходные счет закрыли. Сходил в банк уточнить, сказали без объяснения причин. Остаток переведут по iban. Всё! Как в ералаше.»

banksdeportugal18.08.2026

Что на самом деле запрещает 19-й пакет — и чего он не запрещает

Банки ссылаются на 19-й пакет санкций Европейского союза. Это Regulamento (UE) 2025/2033 от 23 октября 2025 года, он меняет регламент 833/2014. Текст можно прочитать самому — вот что в нём есть на самом деле.

Статья 5.º-B запрещает не «счёт», а три вещи. Первое: принимать вклады гражданина России, если в сумме по этому банку выходит больше 100 000 евро. Второе (это и добавил 19-й пакет): выпускать платёжные средства, то есть банковские карты, принимать платёжные операции и оказывать услуги инициирования платежа. Третье: услуги с криптоактивами и выпуск электронных денег. Именно поэтому банк, который не может выдать вам карту, предпочитает закрыть счёт целиком.

Пункт 3 той же статьи снимает все три запрета с граждан страны Европейского союза, Европейской экономической зоны и Швейцарии — и с тех, у кого есть autorização de residência temporária ou permanente (разрешение на временное ИЛИ постоянное проживание) в такой стране. Отсюда два вывода, которые стоит знать наизусть.

Первый: обычной карточки ВНЖ достаточно, постоянный статус регламент не требует. Когда Santander пишет, что по его политике для россиян нужен permanent residence permit, это политика банка, а не требование санкций.

Второй: визы D и записи о подаче документов на ВНЖ в тексте нет — там сказано именно про разрешение на проживание. Поэтому отделения и перестали принимать бумагу о подаче. Отдельные банки читают шире: Nickel в своём письме прямо разрешает подтвердиться долгосрочной визой.

Сам банк отвечает на вопрос ровно этими словами. Ниже человек приводит ответ комплаенса Caixa по-португальски; по-русски он значит: «Согласно 19-му пакету санкций против России, который вносит изменения в регламент 833/2014, необходимо иметь разрешение на проживание (Европейский союз или Швейцария)».

«Открывая счёт в Nickel, вы указали российское или белорусское гражданство. Поэтому, чтобы счёт оставался действующим, вам нужно иметь место жительства в стране Европейского союза. Для подтверждения достаточно прислать один из документов: действующее разрешение на временное или постоянное проживание; удостоверение личности страны Европейского союза; долгосрочную визу. Без одного из этих документов мы не сможем перевыпустить вашу карту Nickel, и после истечения её срока счёт будет закрыт. Эта мера следует за 19-м пакетом санкций Европейского союза против России, принятым 23 октября 2025 года, и связанными с ним санкциями против Беларуси.»

Перевод с португальского, по ссылке — оригинал

banksdeportugal30.06.2026

«Комплаенс кайши ответил буквально: “Conforme 19º Pacote de Sanções Contra a Rússia, que vem alterar o Regulamento 833/2014, é necessário ter Autorização de Residência (União Europeia ou Suíça)." Кажется, если бы они хотели ИП в Португалии, то они бы запросили документ об этом.»

banksdeportugal16.04.2026

Письмо пришло — в тот же день несите ВНЖ и пишите письменно

Это работает: у десятков людей закрытие отменили. Схема одна и та же, и делать надо оба действия сразу, потому что по отдельности они срываются.

Первое — отделение. Придите с карточкой ВНЖ и паспортом и добейтесь, чтобы карточку отсканировали и загрузили в систему при вас. Не «мы видим, у вас всё есть», а именно скан и загрузка: люди приходили дважды и выясняли, что в первый раз сотрудник ничего не сделал и сказал неправду. Если в вашем отделении отказываются, идите в другое или в головной офис — доступ к делу есть у всех.

Второе — письменное обращение. У Caixa это форма «Contacto On-line» на cgd.pt (Ajuda → Espaço Cliente) или письмо менеджеру. Приложите скан ВНЖ, паспорт и само письмо о закрытии. Текст короткий, по-португальски примерно такой: «Recebi o aviso de encerramento da conta a [дата], creio que por falta do título de residência no registo. Anexo o título atualizado (n.º …, válido até …) e o passaporte. Peço que atualizem os dados e revertam o encerramento. A conta é essencial para receber os meus rendimentos.» По-русски: «Я получил уведомление о закрытии счёта с такого-то числа, полагаю — из-за того, что в записях нет вида на жительство. Прилагаю действующий вид на жительство (номер …, действителен до …) и паспорт. Прошу обновить данные и отменить закрытие. Счёт необходим мне для получения доходов».

Просить нужно именно отмену закрытия, а не «обновление данных»: обновление данных банк может сделать и всё равно закрыть счёт по прежнему решению.

«Делюсь опытом по закрытию счета в Кайше, вдруг кому поможет. Как и многим тут, 8 июня пришло письмо от Кайши о закрытии счёта с 14 августа. Счёт открывал в декабре по паспорту, ВНЖ получил в феврале и потом в банк его не показывал, так что в системе у них ВНЖ не было. Сходил в своё отделение в Эшториле, где открывал счёт. Там сказали, что ничего не знают и помочь не могут, это решение центрального офиса. Я настоял, чтобы отсканировали и загрузили мой ВНЖ в систему. В тот же день ещё отправил сообщение через форму на сайте ([ссылка] приложил скан ВНЖ и само письмо о закрытии. Текст сообщения сд»

banksdeportugal03.07.2026

«После получения уведомления о закрытии счёта я был в двух обычных отделениях. Сначала пошёл в отделение, где мне открывали счёт — сотрудница сказала, что ВНЖ в системе уже есть, и отказалась что-либо делать. Как потом выяснилось, это было неправдой. Во втором отделении ВНЖ загрузили, но проверить остальные данные отказались. Там же сказали, что нужно отправить заказное письмо в головное отделение с просьбой не закрывать счёт. В пятницу сходил еще в головной офис CGD. Менеджер объяснила механику: банк решил «почистить» клиентскую базу, и уведомление разослали всем, кого CGD по тем или иным прич»

banksdeportugal22.06.2026

Добейтесь письменного ответа, что закрытие отменено

Слова менеджера ничего не стоят, а вот ответ на обращение — документ. В нём банк прямо пишет, что процедура закрытия отменена и договор остаётся в силе. Такие ответы приходили и по электронной почте, и бумагой, обычно через два-три дня после обращения или визита в головной офис.

Заодно из этих ответов видно, как банк сам объясняет происходящее. В одном письме Caixa написала прямо: решение о закрытии было принято в связи с 19-м пакетом санкций и из-за того, что вида на жительство не было в системе, а после того как его показали, дело пересмотрели. В другом письме санкции не упоминаются вовсе — только Lei n.º 83/2017 (закон о борьбе с отмыванием денег) и Aviso n.º 1/2022 do Banco de Portugal (указание Банка Португалии), по которым сведения о клиенте нужно держать в актуальном виде.

Храните этот ответ. Если ВНЖ у вас скоро кончается, имейте в виду: банки привязывают срок к дате документа, и после её наступления история может повториться. Приносите новую карточку сразу, не дожидаясь письма.

«Мне сегодня тоже пришло бумажное письмо из Caixa. В письме сказано что решение о закрытии моего счета было принято в связи с 19 пакетом санкций и из-за того что моего ВНЖ не было в системе. После того как я предоставил ВНЖ, банк провел повторную оценку и было принято решение прекратить процесс закрытия.»

banksdeportugal03.07.2026

«Благодарим за обращение и за подробное изложение ситуации. Мы понимаем вашу обеспокоенность, учитывая, насколько этот счёт важен для получения ваших доходов и ведения вашей профессиональной деятельности в Португалии. По итогам проверки мы установили, что после того как вы представили и мы зарегистрировали документы, а именно вид на жительство, положение по указанному счёту было пересмотрено. Сообщаем, что процедура закрытия счёта отменена и закрытие, о котором говорилось в ранее направленном письме, сейчас не планируется. Таким образом, подтверждаем: счёт останется открытым.»

Перевод с португальского, по ссылке — оригинал

banksdeportugal06.08.2026

Пока идёт спор — переносите платежи и заводите запасной счёт

Даже если закрытие отменят, два месяца жить без уверенности неприятно, а если не отменят — вы останетесь без карты в стране, где картой платят почти всё. Поэтому сразу разберите, что к счёту привязано.

Débito direto (прямое списание) — свет, вода, газ, интернет, страховка, спортзал. Каждое списание отвязывается у поставщика, а не в банке: в личном кабинете EDP, SMAS, Galp, MEO. Если списание отвязать не успели, счёт после закрытия просто не оплатится, и дальше пойдут пени. Что не удаётся перенести быстро — переводите на оплату по реквизитам или через Payshop, страховые обычно разрешают заплатить сразу за квартал или год вперёд.

Зарплата, ресибу и налоговые возвраты — это IBAN, который вы указывали работодателю, заказчикам и в Portal das Finanças. Меняйте его заранее.

И заведите второй счёт, не дожидаясь развязки. Люди, у которых письмо было отменено, всё равно открывали запасной — и переводили туда деньги. Перевод между португальскими банками проходит мгновенно и без комиссии.

Если на этот счёт вы ждёте перевод из России, учтите: пока идёт спор с банком, входящий платёж могут просто не зачислить. Про то, как устроены такие переводы и что делать, если приход заморозили, — в отдельной инструкции о переводе денег из России в Португалию.

«мне приходило письмо от Кайши, я писала заявление и обновляла данные в родном отделении, на словах сказали, что все ок и не закроют, просила у них прислать на почту электронную хотя бы официальное уведомление, что все ок, но так и не получила. Как запасной вариант открыла счёт в Millennium. Резиденция до февраля. В отделении в Алмаде буквально несколько документов взяли. Ниф Карточку Ативидаде Потом попросили докинуть IRS. Не за 3 дня, как обещали, конечно, но за 3 недели. Ничего не надо было закидывать на счёт для активации. Вот сейчас установила апп и перекинула для пробы с Кайши на Миллениу»

banksdeportugal14.08.2026

«У нас был медиш первый год тут, для оплаты оформляли никель как единственный возможный вариант португальского банка на тот момент) Можно договориться с кем-то из друзей-знакомых, попросить указать их iban для debito direto, а им наличкой, нам именно так рекомендовали страховые при отсутствии счета) Либо да, написать на почту в страховую, запросить реквизиты и заплатить за несколько месяцев вперед по реквизитам (вроде за квартал был опция), оплатить через банк/папеларию»

chatporto29.06.2026

Минимальный банковский счёт: право, а не одолжение банка

Conta de serviços mínimos bancários — минимальный банковский счёт — это установленный законом набор услуг, который обязан предоставлять любой банк, принимающий вклады. Основной закон — Decreto-Lei n.º 27-C/2000. Вот что там написано, дословно.

Что входит: открытие и ведение счёта, дебетовая карта, снятие и внесение наличных, оплата товаров и услуг, прямые списания, доступ через банкоматы в Европейском союзе, через интернет-банк и в отделении, переводы внутри банка без ограничения по числу и до 48 переводов в другие банки Португалии и Европейского союза за календарный год, плюс пять переводов в месяц через приложения вроде MB Way на сумму до 30 евро каждый.

Сколько стоит: не больше 1% от IAS в год, то есть 5,37 евро при значении IAS 2026 года. Банк не вправе требовать минимальный взнос на счёт или покупку других продуктов и не вправе просить документы сверх тех, что нужны для обычного счёта.

Кому положено: тому, у кого нет другого текущего счёта в банке в Португалии, — или тому, кого уже уведомили о закрытии счёта. Второе прямо написано в законе, и это как раз ваш случай, если письмо пришло. Если счёт уже есть в этом же банке, его можно бесплатно перевести в минимальный.

Сроки: на полное заявление у банка есть 10 дней, чтобы счёт открыть, перевести — или отказать.

Отказать банк может только в двух случаях: если вы отказываетесь подписать заявление о том, что других текущих счетов у вас нет или что вас уведомили о закрытии, — и если банку известно, что другой счёт у вас всё-таки есть. Гражданства в этом списке нет. Отказ обязаны выдать бесплатно, на бумаге или другом долговременном носителе, с указанием причины и с объяснением, куда жаловаться.

Распечатайте страницу Banco de Portugal про минимальный счёт и идите с ней в отделение: сотрудники этих правил часто не знают и говорят, например, что минимальный счёт положен только гражданам Португалии. Это неправда.

«Распечатайте эту страничку [ссылка] и идите с ней в любой банк. Если сотрудники будут упираться тыкайте пальцем в соответствующие строчки. Если сотрудник упрям, пишите жалобу, можно прям в отделении, просите livra de reclamações.»

left4portugal19.08.2026

«Мне работник сказал, что минимальный счет только для ситизенов. Это к вопросу о осведомленности работников о законе»

banksdeportugal11.06.2026

Честно о минимальном счёте: право есть, а получают его не все

Обещать здесь нечего, и врать не будем. Люди с ВНЖ получали отказ в минимальном счёте и в ActivoBank, и в CGD, а на жалобы приходили отписки. Встречалась и чистая казуистика: сотрудник говорит, что вы им как клиент неинтересны и счёт открывать не будут, а на запись в книгу жалоб отвечает, что он вам и не отказывал.

Одно объяснение у отказов законное. Дебетовая карта — это платёжное средство, а выпускать платёжные средства гражданину России без разрешения на проживание в Европейском союзе банку запрещено санкциями. Карта же в минимальный счёт входит обязательно. То есть человеку без ВНЖ банк и правда не может дать такой счёт целиком.

А вот если ВНЖ у вас есть, санкции на вас не распространяются вовсе, и законных оснований для отказа у банка нет. Поэтому добивайтесь письменного отказа с причиной: без него жаловаться не на что, а с ним жалоба становится предметной.

«Две попытки открыть минимальный банковский счет с ВНЖ, но без работы, пассивный доход, намучете на бирже труда. Отказ в Activo и в CGD. После отказов в CGD написал в жалобную книгу - пришла отписка - решение не поменяем. Написал претензию через LIVRO DE RECLAMAÇÕES с копией в банк Португалии - ответа нет с марта.»

banksdeportugal22.06.2026

«Мне просто сказали что не заинтересованы во мне как в клиенте. Обычный счет закроют, а минимальный не будут открывать. Я написал в книге жалоб что сотрудник отказалась открыть минимальный счет. Она почитала жалобу и сказала что не отказывается. Тогда я снова попросил ее открыть минимальный счет, а она опять начала рассказывать что они не заинтересованы во мне как в клиенте.»

banksdeportugal11.06.2026

Жалоба: сначала книга жалоб, потом Banco de Portugal

Жалоба бесплатна, и подать её можно тремя способами. Электронная книга жалоб на livroreclamacoes.pt — она же и есть путь в Banco de Portugal: жалоба уходит одновременно в банк и регулятору. Бумажная книга жалоб в отделении — её обязаны дать сразу, как попросите. И напрямую в Banco de Portugal почтой или через его отделения.

Сроки одинаковые: банк обязан ответить вам за 15 рабочих дней и отправить копию ответа регулятору. Состояние разбора можно смотреть на Portal do Cliente Bancário.

Что даёт жалоба. Banco de Portugal разбирает поведение банка по счетам, картам, переводам и прямым списаниям, требует объяснений, принимает меры к банку и сообщает вам, выполнил банк свои обязанности или нет.

Чего она не даёт — это важно, чтобы не ждать невозможного. Banco de Portugal не заставляет банк исполнить договор и не присуждает возмещение убытков: для этого суд или служба внесудебного разрешения споров. Он не разбирает и жалобы на тех, кто работает в Португалии без своего отделения — а это большинство иностранных цифровых банков; с ними надо идти к регулятору страны, где банк зарегистрирован.

Толк от жалоб всё-таки есть, но не мгновенный. В 2022 году поток жалоб с приложенными письменными отказами закончился тем, что Caixa начала открывать счета россиянам. Ответы вроде «это дело банка» приходят тоже — тем важнее прикладывать письменный отказ с причиной, а не пересказ разговора.

«Или вал жалоб "закрытие счета банком без предоставления возможности обновить комплаенс-данные" в Livro de Reclamações Eletrónico (LRE).»

banksdeportugal11.06.2026

«Заходила в Сантандер (есть ВНЖ и Росс паспорт). Мне там сразу без рассмотрения отказали по причине гражданства и типа ВНЖ (родственник инвестора). Написала жалобу в Банк Португалии и книгу жалоб. Сантандер ответил, что они имеют право не рассматривать меня, как клиента, а вот это милое письмо от Bank of Portugal подтверждает бесполезность жалоб вообще.»

banksdeportugal14.07.2026

Если счёт всё-таки закрыли: остаток, вклад, ипотека, карты

Предупредить о закрытии по своей инициативе банк обязан не меньше чем за два месяца, письмом на бумаге или на другом долговременном носителе, и только если такое право записано в договоре. Рассылка Caixa этот срок выдержала: письма от 9 июня, закрытие с 14 августа. Если вас закрыли быстрее — это нарушение, и это как раз предмет жалобы.

Остаток. Его выдают в отделении наличными или переводят по IBAN, который вы укажете. На деле выдача затягивалась на недели: людям выдавали declaração de saldo à data de encerramento (справку об остатке на дату закрытия), а деньги приходили сильно позже. Просите такую справку сразу и письменно спрашивайте срок.

Вклад. Если банк прощается с вами как с клиентом, срочный вклад он закрывает досрочно сам, а деньги переводит на текущий счёт или выдаёт чеком. Условия досрочного закрытия — в общих условиях банка.

Карты и чеки. Возвращать действующую дебетовую карту вы не обязаны: по правилам Банка Португалии карту и неиспользованные чеки банк должен аннулировать сам, с вашего согласия. Требование «верните карты» из письма Caixa этому не соответствует.

Ипотека и кредиты. Закрытие счёта не расторгает кредитный договор. Вы вправе указать другой счёт, с которого будут списываться платежи, — и обязаны это сделать вовремя, иначе получите просрочку не по своей вине.

И ещё одно: комиссию за закрытие счёта с человека брать нельзя.

«прошу рекомендаций Caixa мне скоро закроет счет (перенос слота в aima банк принять отказался) У меня в банке есть вклад Caixa Tecnologia outubro 2027, по условиям которого деньги до окончания срока вклада забрать нельзя Я в растерянности… Когда я открывала вклад - я была клиентом банка без внж Совсем скоро я перестану быть клиентом банка (как я писала выше: предоставленную бумагу из aima банк отказался брать во внимание) Мне как теперь забрать деньги со вклада?»

banksdeportugal03.08.2026

«Вам надо узнать они закроют текущий счет или полностью попрощаются как с клиентом. Если второй вариант, то вклад досрочно сам банк закроет и деньги переведет на текущий счет либо выдадут чек. Условия досрочного закрытия они есть на сайте caixa. 12. После расторжения договора одной из сторон и с учетом последствий такого расторжения, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, счета, связанные с основным счетом, переводятся в режим ликвидации следующим образом: a) Остаток средств на депозитных счетах с предварительным уведомлением, срочных депозитных счетах и счетах специального режима зачисляе»

banksdeportugal03.08.2026