Как выбрать частную медицинскую страховку в Португалии и понять доплаты
Инструкция поможет отличить настоящую медицинскую страховку от карточки скидок, сравнить ежемесячный взнос, покрытие и доплаты за лечение. Перед оформлением проверьте периоды ожидания, исключения, сеть клиник и лимиты: одинаковое название плана не означает одинаковые условия.
Определите, нужна вам страховка или карточка скидок
Seguro de saúde (медицинская страховка) принимает на себя оговорённый финансовый риск: оплачивает лечение в пределах покрытия, лимитов и других условий договора. В сети партнёров вы обычно вносите только co-pagamento (доплату пациента), а при лечении вне сети сначала платите сами и затем можете запросить возмещение — если оно предусмотрено тарифом.
Plano de saúde или cartão de saúde (медицинский план или карточка скидок) обычно только открывает договорные цены в определённых клиниках. Он может действовать сразу и стоить дешевле, но не обязан оплачивать госпитализацию или крупную операцию. CUF+ и некоторые планы, привязанные к Continente, следует проверять именно по этому признаку: название и наличие «спеццены» ещё не делают продукт страховкой.
Попросите Documento de Informação sobre o Produto de Seguros (информационный документ о страховом продукте). Если такого документа нет, а вам обещают только таблицу скидок, вероятнее всего, это медицинский план, а не страховой полис.
«посмотрите страховые планы у Keep Wells. Для оформления страховки нужен только ниф и карта Continente. У них есть несколько планов. Самый нижний бесплатный по карте Континента, в среднем плане можно ходить за 25 евро на приемы в CUF и Da Luz. Стоимость такого плана начинается от 12 евро за персону.»
мото чат 🇵🇹04.05.2026
«Оформите быстренько cuf +, я в последний момент оплатила, в итоге вместо 5500 получилось 3200, сам cuf + где-то 80 или 90 евро»
beremennost_portugal07.03.2026
Запросите расчёт на каждого члена семьи
Единой цены «по возрасту» в Португалии нет. Страховщик учитывает точную дату рождения, состав семьи, выбранные модули, лимиты, франшизу, медицинскую анкету и скидки банка или работодателя. Поэтому просите письменный расчёт сразу для нескольких вариантов покрытия и отдельно — цену каждого взрослого и ребёнка.
Из практических примеров: за двух взрослых платили 64 € в месяц; базовый Multicare обходился примерно в 350 € в год; семейный Multicare 3 на двух взрослых и двух детей — 205 € в месяц. Добавление ребёнка в разных договорах увеличивало платёж на 40–75 € в месяц. Возраст участников в этих примерах не указан, поэтому использовать суммы как официальный возрастной тариф нельзя.
Уточните, как взнос изменится при переходе в следующую возрастную группу и при ежегодном продлении. Старый семейный договор может стоить заметно иначе, чем новый полис с похожим названием.
«Рекомендую multicare fidelidade Мы за двоих взрослых платим 64 евро. По ней 8 приемов в год за 19 евро, если больше 8 раз ходишь к врачу, то остальные будут за 30. УЗИ вышло в 42 евро, другие анализы пока не делала)) Стоматология не включена, но тут она вроде недорогая. Коронку мне экстренно вклеили за 32 евро.»
RussosEmPortugal25.08.2026
«Откровенно говоря не хотела включать новорожденную дочь в страховку. И до сих не вижу в этом особого смысла так как если малыш здоров то это лишь осмотры педиатра и оплата enfermagem при прививках. Centro de saúde у нас рядом. Но муж настоял. У нас Multicare 3. Муж, я, сын взрослый, и теперь дочка - 205€. Плюсом за дочь получилось 40€. За обоих детей у нас по 40€. Но, мы в Multicare уже очень давно, лет 9-10 наверное уже.»
pequenos_PT03.06.2026
Сравните покрытие, сеть и годовые лимиты
Проверьте отдельно consultas (врачебные консультации), exames (обследования), análises (анализы), internamento (стационар), cirurgia (операции), parto (роды), saúde mental (психическое здоровье) и estomatologia (стоматология). У одного тарифа могут быть только сетевые цены и несколько дешёвых консультаций, у другого — страховое покрытие госпитализации и возмещение вне сети.
Посмотрите capital anual (годовой лимит покрытия) по каждому разделу. Например, лимит амбулаторного лечения 1 000 € может расходоваться не на вашу доплату, а на ту часть счёта, которую перечисляет страховая. После исчерпания лимита может остаться только договорная цена сети либо полная стоимость — это зависит от условий полиса.
Проверьте не только клинику, но и конкретного врача: один специалист CUF, Hospital da Luz или Lusíadas может работать с вашим планом, а другой в той же клинике — нет. Ортодонтия, импланты, генетические тесты и расширенный неинвазивный пренатальный тест часто исключены либо имеют отдельный небольшой лимит.
«в Multicare в обычных договорах нет прямого покрытия по ортодонтии и имплантам. - будет применятся небольшая скидка но только в сетевых клиниках и врачах. - возможно покрытие только в онкологической страховке PROTESAO VITAL при наличие на риске стоматологии капитала 1000 евро.»
med_strahovki_pt08.04.2026
Проверьте периоды ожидания и хронические заболевания
Período de carência (период ожидания) — время после начала договора, когда определённое покрытие ещё не действует. Для обычной амбулатории встречался срок 60 дней, но он зависит от продукта. Для беременности и родов в договорах из примеров требовалось, чтобы страховка действовала не менее года к моменту родов. В более старых версиях одного и того же тарифа встречались 365 и 500 дней, поэтому ориентируйтесь только на свой договор.
Doença preexistente (заболевание, существовавшее до оформления полиса) могут исключить из покрытия, принять с дополнительными условиями или полностью отказать в страховании соответствующего риска. Медицинскую анкету заполняйте правдиво: сокрытие диагноза может привести к отказу в оплате или спору о действительности договора.
Если нужна беременность, операция или регулярное лечение, запросите у страховой письменное подтверждение покрытия до оформления. Скидочная цена сети иногда доступна во время периода ожидания, но это не означает, что страховая уже оплачивает лечение.
«У меня AdvanceCare, она НЕ включилась через 3 месяца грэйс-периода ни на что, связанное с беременностью, УЗИ 3го триместра в КУФе я сделала опять за 112€ 🥲 Написала письмо в страховую, типо «где скидка то?», они ответили «по беременности год ждите»»
beremennost_portugal22.01.2026
«Сразу после первой оплаты будут доступны спеццены в клиниках сети Multicare (Cuf,Luz,Lusiadas и тд) у медиков, которые сотрудничают с Multicare Доступ же к покрытию (приего наличии) будет через 60 дней.»
med_strahovki_pt28.12.2025
Разберитесь во франшизе и доплате за каждую услугу
Co-pagamento (доплата пациента) — фиксированная или указанная в таблице сумма за каждый приём, анализ или обследование. В одном договоре Multicare первые восемь консультаций в страховом году стоили пациенту по 19 €, последующие — по 30 €. В медицинском плане Keep Wells консультация в CUF и Hospital da Luz обходилась в 25 €.
Franquia (франшиза) — часть крупного счёта, которая остаётся за пациентом до оплаты страховой. Например, по нескольким договорам Multicare франшиза за покрываемые роды составляла 500 €. Это не то же самое, что ежемесячный взнос или доплата за обычный приём.
Спросите, нужна ли pré-autorização (предварительная авторизация) для магнитно-резонансной томографии, операции, госпитализации или родов. Без согласования клиника может потребовать депозит или полную оплату, а возврата придётся добиваться позднее.
«У меня так и было. Вела беременность у одного доктора, но на момент родов она была на каникулах и принимала роды дежурный врач Страховка Multicare покрыла все свыше 500€ по франшизе. Сами роды вышли 3000, нам правда пришлось заплатить всю сумму сначала, но это был косяк наш и врача, не корректно сделали запрос в страховую. Потом все объяснили страховой и Cuf вернул 2500 нам.»
beremennost_portugal12.12.2025
Проверьте стоимость непосредственно перед записью
Перед визитом назовите клинике страховщика, точное название тарифа и номер полиса. Попросите подтвердить три вещи: работает ли выбранный врач с вашим договором, сколько составит co-pagamento (доплата пациента) и требуется ли направление. Для анализов и обследований отсутствие направления иногда меняет цену или делает услугу непокрываемой.
По приведённым случаям обычная консультация в CUF без полноценного страхового покрытия стоила примерно 70–100 €, а с активным покрытием встречалась доплата 19 €. Это не официальный единый тариф CUF: стоимость зависит от специальности, врача, отделения и наличия сетевой скидки. Надёжных свидетельств о текущей цене обычного приёма без страховки в Lusíadas и небольших клиниках в материале нет — её нужно запрашивать при записи как preço particular ou sem acordo (цена для пациента без договора).
Сохраняйте autorização (подтверждение согласования), счёт и recibo (квитанцию). Если клиника ошибочно не применила страховку, эти документы понадобятся для перерасчёта или pedidos de reembolso (запроса на возмещение).
«Я недавно делал МРТ в CUF Descobertas со страховкой Multicare. Вышло 70 евро. Выдали одноразовый халатик, все рассказали-объяснили перед процедурой на английском, сервис понравился. Вот только прошла неделя, а обещанного результата МРТ ещё не прислали - в общем, даже платные клиники грешат нерасторопностью. И второй нюанс, если я правильно понял, то цена услуги будет зависеть от того, есть ли направление от врача. Вероятно, если направления нет и даже есть страховка, то будет дороже. Но это не точно. По крайне мере с анализы крови без направления врача дороже.»
chatlisboa20.04.2026
«Я тоже сына возила подрезать уздечку, когда ещё страховка multicare не вступила в силу полностью, но нам все равно сделали скидку в instituto cuf porto и я заплатила 40 евро вместо 70 или 80 за консультацию.»
beremennost_portugal23.03.2026
Сколько это стоит по разговорам в сообществах
| полис, двое взрослых | 64 € в месяц за двоих; возраст не указан | источник |
| базовый Multicare | около 350 € в год | источник |
| семейный Multicare 3 | 205 € в месяц за двух взрослых и двух детей | источник |
| стоматологический полис | около 10–15 € в месяц | источник |
| план Keep Wells | от 12 € в месяц на человека | источник |
| приём по Multicare | 19 € за первые 8 приёмов в год, затем 30 € | источник |
| приём по Keep Wells | 25 € в CUF и Hospital da Luz по описанному плану | источник |
| франшиза за роды | 500 € при действующем покрытии в приведённых договорах | источник |
| УЗИ по Multicare | 42 € доплаты в одном случае | источник |
| МРТ по Multicare | 70 € доплаты в CUF Descobertas | источник |
| реанимация, ребёнок, 2 недели | 500 € со страховкой при общем счёте около 6 700 € | источник |
| Multicare, коронка | 32 евро | источник |
| Multicare, пломба | 50 евро | источник |
| CUF, расширенный анализ крови на хромосомы у плода (NIPT) | 620 евро | источник |
| CUF, занятие логопеда | 15 евро | источник |
| Multicare, стоматологический капитал | 1000 евро | источник |
| Multicare, роды со скидкой | около 3000 евро | источник |
| CUF+, роды со скидкой | 5500 вместо 3200 | источник |
| CUF+, стоимость плана | 80 или 90 евро | источник |
| Multicare, день без вентиляции | 525 евро/день | источник |
| Multicare, обычная страховка в месяц | 65 евро в месяц | источник |
| AdvanceCare, неотложная помощь | 90 евро | источник |
| AdvanceCare, визит медсестры | 5 евро | источник |
| Multicare 3, добавление дочери | около 40 евро | источник |
| AdvanceCare, УЗИ 3-го триместра | 112€ | источник |
| Multicare, консультация без страховки | 80 евро | источник |
| Multicare, возврат после родов | 2500 | источник |
| AdvanceCare, УЗИ со страховкой | 155€ | источник |
| Multicare, процедура без страховки | 450 евро | источник |
Что взять с собой
- удостоверение личности
- Número de Identificação Fiscal (NIF) — налоговый номер
- номер полиса и страховая карточка
- Documento de Informação sobre o Produto de Seguros (информационный документ о страховом продукте)
- Condições Gerais e Particulares (общие и индивидуальные условия договора)
- tabela de copagamentos (таблица доплат пациента)
- tabela de capitais (таблица лимитов покрытия)
- медицинская анкета и сведения о диагнозах
- направление врача на анализ или обследование
- pré-autorização (предварительная авторизация)
- счёт и recibo (квитанция) для возмещения
На чём чаще всего спотыкаются
- Покупают карточку скидок, считая её полноценной медицинской страховкой.
- Сравнивают только ежемесячный взнос, не проверяя лимиты и госпитализацию.
- Не уточняют, входит ли конкретный врач, хотя клиника работает со страховой.
- Путают co-pagamento (доплату за услугу) и franquia (франшизу по крупному счёту).
- Считают, что сетевые цены означают начало полноценного покрытия.
- Не замечают отдельный период ожидания для беременности и родов.
- Рассчитывают на лечение заболевания, существовавшего до оформления полиса.
- Не запрашивают предварительное согласование операции, обследования или родов.
- Не проверяют, как расходуется годовой лимит амбулаторного лечения.
- Ориентируются на название тарифа: условия старых и новых договоров могут отличаться.
- Пытаются повторно получить возмещение по уже оплаченному страховой счёту.
- Не сохраняют подтверждение авторизации, счёт и квитанцию.
Важно
- Это не юридическая консультация. Правила и суммы меняются — перед подачей проверяйте на официальных сайтах ведомств.
- Инструкция собрана по опыту людей, которые это проходили, и по открытым источникам.
Как это было у людей
Лимит Multicare закончился на десятому месяце
Человек пользовался страховкой Multicare 2 и к 10-му месяцу страхового года исчерпал лимит 1000 € на приёмы и анализы во время беременности. До обновления лимитов оставалась одна консультация, за которую пришлось полностью заплатить 100 €. Более дорогой план решили не брать: одна-две консультации за полную стоимость оказались выгоднее повышенного ежемесячного платежа за семейную страховку.
Роды до конца периода ожидания
Человек оформил Multicare 3, но к моменту родов годичный период ожидания ещё не закончился, поэтому страховая отказалась полностью покрывать роды в CUF. Клиника предложила льготную цену: вместо полной стоимости около 6000 € выставила счёт на 3300 €. Поскольку планировалось кесарево сечение, оплатить счёт нужно было за несколько рабочих дней до операции.
Страховка не покрыла первый год беременности
Человек приехал в Португалию на сроке беременности больше 17 недель и оформил AdvanceCare Tranquilidade, но беременность и роды в первый год страховка не покрывала. Анализы в частной лаборатории стоили около 35 €, второй скрининг в CUF — 155 € вместо озвученных при записи 189 €, третий — 112 €. После получения специального документа анализы третьего триместра стали бесплатными, а с 31-й недели наблюдение перед плановым кесаревым в государственном госпитале тоже ничего не стоило.
Прививку оплатили на месте, а через год прислали счёт ещё на 60 €
Прививку из национального календаря делали ребёнку в частной клинике: сразу предупредили, что она платная, и семья заплатила 35 €, будучи уверена, что это полная стоимость. Через год клиника прислала счёт на 60 € — не на разницу в 25 €, а на всю сумму, и без объяснений. На вопросы отвечали одно: все прививки платные и страховкой не покрываются. Почему сотрудник не сказал этого год назад, видно ли в счёте применение страховки и откуда взялась сумма — так и осталось непонятным.
Полис есть, а в своём городе им не воспользоваться
Семья со страховкой AdvanceCare живёт в São Pedro do Sul (Сан-Педру-ду-Сул), где просто нет нужных специалистов и обследований, — за ними советуют ездить в Viseu (Визеу). Однажды в Визеу женщина обратилась в клинику, но записи к специалисту не было, и её взяли в отделение неотложной помощи: приём с учётом страховки обошёлся в 90 €, каждый следующий визит к медсестре — по 5 €. В клинике сказали, что скидка применена. По месту жительства полис не работает вовсе, поэтому семья задумалась о другой страховой с покрытием в Визеу.
Врач в сети и вне сети: 50% возврата вместо 70%
У женщины покрытие услуг вне сети страховой в этом году 50%, а в прошлом было 70%. Разница видна на практике: у врача в сети она платит сразу цену с учётом страховки, а вне сети сначала платит всё, потом подаёт запрос, и страховая какое-то время решает, сколько вернуть. Отдельная сложность в том, что врач может перейти в клинику или на условия, где со страховыми не работает, и тогда неясно, вернут ли хоть что-нибудь.
Пересказано своими словами по сообщениям в открытых чатах. По ссылке — исходное сообщение целиком.